Primo-Accédants : Le neuf, un investissement plus abordable qu’il n’y paraît

Des économies majeures grâce au PTZ nouvelle formule

Le prêt à taux zéro (PTZ) peut considérablement changer la donne ! Depuis le 1^er avril 2025, ce prêt sans intérêt a été étendu à tous les logements neufs, sur l’ensemble du territoire. Il permet de financer entre 20 % et 50 % du projet immobilier s’il s’agit d’un appartement, et entre 10% et 30 % s’il s’agit d’une maison. Ce n’est pas rien : les intérêts peuvent peser lourd dans le coût total d’un crédit. Grâce au PTZ, ils diminuent fortement.

Imaginons que vous souhaitez acheter un appartement neuf d’un montant de 300 000 € (TVA comprise). La banque exige un apport personnel de 10 %. Vous souscrivez donc un prêt de 270 000 € sur 25 ans à un taux de 3,25 % :

• Sans le PTZ, vous auriez payé environ 138 585 € d’intérêts.
• Pour ce même appartement financé par un PTZ, les intérêts s’élèveraient à 55 434 €. Le prêt à taux zéro pourrait couvrir la moitié de la somme, soit 150 000 €. Au lieu de payer des intérêts sur 270 000 €, vous n’en paierez plus que sur 120 000 €.

Une économie de taille (plus de 83 000 €) ! Notez que cet exemple concret illustre le montant maximal d'aide que vous pourriez obtenir avec le PTZ. La part finançable dépend de vos revenus et de la composition de votre ménage.

Pour obtenir ce prêt, vous devez être primo-accédant, mais pas seulement. Découvrez les conditions à remplir ici.

NB : Dans l’ancien, les conditions sont plus strictes : il faut notamment prévoir des travaux représentant au moins 25 % du coût total de l’opération immobilière.

Des frais de notaire réduits

Autre poids lourd lors d’un achat immobilier : les frais de notaire. Dans l’ancien, ils s’élèvent à environ 7-8 % du prix de vente. Ces frais se composent de plusieurs postes : les honoraires du notaire, les débours, la contribution de sécurité immobilière et les droits de mutation.

Le montant des droits de mutation est de 4,5 % sauf en Indre, en Isère, dans le Morbihan et à Mayotte où il est de 3,8 %. Au 1^er avril 2025, le gouvernement a permis aux départements qui le souhaitaient d’augmenter les droits de mutation de 0,5 %. De quoi alourdir encore un peu la note ! Certaines régions ont choisi de ne pas appliquer cette hausse aux primo-accédants. D’autres n’ont pas eu la main aussi légère.

Dans le neuf, vous n’êtes pas concerné par cette augmentation car vous ne payez pas de droits de mutation, mais uniquement une taxe de publicité foncière. Son montant : 0,715 %. En achetant un logement de 300 000 €, vous économisez donc entre 3,785 % et 4,285 % par rapport à l’ancien (selon que le département applique ou non la hausse des droits de mutation), soit entre 11 355 € et 12 855 €.

Mieux encore : certains promoteurs prennent parfois en charge les frais de notaire dans le cadre d’offres commerciales.

Le neuf peut se révéler beaucoup plus accessible qu’on ne le croit, en particulier pour un primo-accédant. Il offre aussi des bénéfices financiers à long terme :

• Une exonération de la taxe foncière pendant deux ans ;
• Des garanties qui vous protègent des mauvaises surprises ;
• Des charges maîtrisées au quotidien grâce à une isolation performante ;
• Un logement récent qui vous met à l'abri des gros travaux imprévus.

De quoi envisager plus sereinement un premier achat dans le neuf.